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移动支付境外野心有多大,浦东支付机构大力开拓国际版图

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摘要:银联、支付宝、微信支付出海,早已不算新鲜。如今,银联已经打入乌兹别克斯坦,成了当地居民的工资卡!
当我们在关注我国移动支付境外布局时,或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信,或许这已经不能满足移动支付的境外野心。
真正彰显我国…

5月18日,银联商务有限公司旗下子公司银联商务国际控股有限公司正式签约收购MerchantSupport株式会社及其旗下子公司全部股权,这是自银联商务2002年成立以来在海外的第一笔收购活动,意味着连续三年蝉联尼尔森亚太地区收单机构排行榜榜首的银联商务,并未止步于国内市场,而是将目光投向了海外市场。

  银联、支付宝、微信支付出海,早已不算新鲜。如今,银联已经打入乌兹别克斯坦,成了当地居民的工资卡!

MS株式会社成立于2007年,主要提供日本地区的收单代理及信用卡早期结算服务。银联商务通过对MS株式会社收购,不仅有助于进一步扩大银联卡境外受理的相关业务,让国人在日本刷卡消费更便利,还将进一步加强与当地银联卡收单机构合作,让带着中国烙印的综合支付服务迈出国门,真正做到中国人走到哪里,支付服务就延伸到哪里。

  当我们在关注我国移动支付境外布局时,或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信,或许这已经不能满足移动支付的境外野心。

银联走出去步伐持续加快

  真正彰显我国移动支付技术实力的事情是:不少国家的传统支付设施并不完善,而我国的移动支付巨头正在帮他们构筑数字化基础设施,试图帮其原本羸弱的支付在移动化时代“弯道超车”。

中国人走向哪里,支付服务就延伸到哪里,近年来,中国银联及其旗下子公司持续加大走出去步伐,不断拓展国际版图。

  扼住别的国家的支付技术喉咙,这个才算真牛。

与俄罗斯联邦储蓄银行合作开通银联卡受理业务、与哈萨克斯坦人民储蓄银行约定年内在哈推出银联HCE云闪付产品。短短一周内,中国银联另一家子公司银联国际拿下两单业务,其中,在哈推出银联HCE云闪付产品,这是首次把安全、便利的云闪付移动支付服务带给中亚地区居民。目前,除内地外,仅我国香港和澳门地区、以及韩国发行了银联云闪付产品。

  银联成为乌兹别克斯坦居民工资卡

一项数据显示,中国银联跨境受理网络已遍布全球160个国家和地区,且有40多个国家和地区发行了银联卡。

  据银联国际消息,银联国际近日与Uzcard(乌兹别克斯坦银行卡转接组织)及其成员银行Aloqabank签署合作协议。到2021年底前,Uzcard将把1000万张Uzcard卡换发为银联-Uzcard芯片卡,这将是乌兹别克斯坦首次发行银联品牌工资卡,Aloqabank则成为首家发行银联-Uzcard芯片卡的银行。

银联网络、产品等方面的输出仍然在继续。几天前,中国银联董事长葛华勇在与泛美开发银行行长路易斯阿尔伯特莫雷诺会面时表示,愿与泛美开发银行在本地网络建设方面开展合作,共促拉美支付产业升级。泛美开发银行是全球成立最早、规模最大的区域性多边开发银行,旨在促进拉美及加勒比地区经济和社会发展。目前,拉美已有13个国家开通了银联卡业务,覆盖115万家商户和7.5万台ATM,银联正持续加大对拉美市场的投入。

  畅想一下:我们亲爱的乌兹别克斯坦朋友请我们吃饭,然后从兜里掏出一张……银联卡……是不是有种国际友谊升华的感觉……

在实现自有网络、品牌、产品输出的同时,银联也通过参与境外支付产业基础设施建设、芯片卡标准授权等方式,推动中国金融技术标准成功出海。具体为,一方面通过援建和商业合作等方式,银联参与建成了老挝的国家银行卡支付系统,还与泰国主要银行合作建立本地转接网络TPN,以TPN为基础,帮助泰国创建自有借记卡品牌TPN;另一方面是推动银联芯片卡标准走出去,银联芯片卡标准目前不仅是泰国、缅甸银行业的推荐标准,还成为亚洲支付联盟的跨境芯片卡标准,新加坡、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国的7家主流转接网络已获得授权,把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。

  为什么乌兹别克斯坦会使用上银联?这跟“一带一路”政策有关。乌兹别克斯坦是“一带一路”重要沿线国家,有700多家中国公司,两国间贸易总值接近80亿美元。

人民银行副行长范一飞日前表示,支付技术和标准的对外输出,标志着我国支付行业的零售支付国际标准建设实现开门红,有效地提升了中国标准的国际话语权和竞争力。

  这就产生了极强的贸易交流,贸易带动支付结算。于是银联国际也积极与Uzcard合作,加强两国支付产业的互联互通。Uzcard为乌兹别克斯坦所有POS终端和ATM提供转接清算服务,并累计发行了2000万张“Uzcard”品牌卡,其中90%为工资卡。此次签约后,Uzcard将把约半数存量卡换发成银联卡,同时推动大规模发行新卡。

支付宝模式频繁复制至境外

  在银联国际看来,该机构选择银联卡作为乌兹别克斯坦居民的工资卡,是基于以下三方面因素:

除了银联外,支付宝等支付机构的境外拓展也不断发力,凭借支付服务输出、技术输出,为印度和泰国等国家打造本地版非银行支付服务产品,比如当地版支付宝。

  一,当地银联卡受理环境正快速优化,预计明年将实现所有ATM和POS终端支持银联卡;

2015年9月,阿里巴巴及旗下蚂蚁金服投资印度移动支付平台Paytm,成为最大股东。两年时间内,Paytm用户数从不到3000万升至2.2亿,跃升为全球第三大电子钱包。目前,Paytm已获得印度央行发放的第一张支付银行牌照,并获准在印度市场开展支付、储蓄、汇款、转账等业务,被称为印度支付宝。

  二,基于银联的受理网络优势,首次把Uzcard卡的使用范围从乌境内扩大到168个国家和地区;

支付宝类似的布局,在最新半年来更是呈现加速态势:去年11月,蚂蚁金服又与泰国支付企业AscendMoney签署战略合作协议,将印度模式复制到泰国;今年2月份,蚂蚁金融与菲律宾金融服务公司Mynt签署协议,成为其战略投资者;上个月,蚂蚁金服宣布合并东南亚电商网站Lazada旗下的在线支付工具HelloPay,合并后,所有东南亚国家运营的Hellopay都将更名为支付宝,届时东南亚地区会出现以支付宝印尼、支付宝马来西亚、支付宝新加坡以及支付宝菲律宾为名的支付机构。

  三,未来可发挥银联创新产品和服务优势,探索基于银联卡的移动支付方式。

目前,支付宝已经覆盖到欧美、日韩、东南亚、中国港澳台等25个国家和地区,接入了10万多家海外线下商户门店,范围涵盖了吃喝玩乐消费所有的场景。

  银联国际首席执行官蔡剑波表示,此次合作是“一带一路”沿线银联卡业务本地化的又一突破,具有重要意义:

范一飞表示,我国未来将继续筹划政策支持,推动打造支付领域开放型合作平台,支持我国支付行业扩大服务、技术、标准的输出,抢占行业全球发展的更多制高点。

  一方面创新业务合作模式,通过与转接清算网络、发卡银行的三方合作,实现乌兹别克斯坦大规模发行银联卡;

  另一方面把原先仅可在乌境内使用的卡片使用范围拓展到境外,大幅提升本地居民日常消费和国际出行的支付便利性。

  而银联国际的野心可能更大,它正与Uzcard进一步探讨深度合作:比如帮助其建设基于银联标准的非接支付、二维码支付、网上支付等创新业务平台,实现中乌两国转接网络的深度融合。

  事实上,银联国际在这几年的低调密谋不止于此。以泰国为例,银联国际正深度接入当地支付行业:

  在基础网络层面:银联以银联技术标准建成了老挝、泰国的银行卡转接网络;

  在受理环境层面:泰国几乎所有ATM和90%的商户都已受理银联卡;

  在芯片卡标准层面:银联芯片卡标准成为泰国、缅甸银行业的推荐标准,还成为亚洲支付联盟的统一跨境芯片卡标准;

  在二维码标准层面:银联参与推出的泰国市场通用二维码支付标准,成为泰国中央银行的推荐标准……

  放眼整个“一带一路”,银联已在沿线近60个国家和地区开展业务,累计发行逾2500万张银联卡,双向支持中国与“一带一路”沿线市场人员往来:

  在老挝、蒙古和缅甸,银联卡发行规模居各类卡品牌第一位;巴基斯坦已发行超过410万张银联卡,“银联”成为巴基斯坦发卡数量第二的国际卡品牌;俄罗斯已发行150万张银联卡;哈萨克斯坦则累计发行超过120万张银联卡。

  上述消息均来自银联国际,不得不惊呼,原来银联在境外的网已经撒得这么广。

  支付宝因地制宜搭建本土移动支付平台

  支付宝出海的步履从未放缓,目前,支付宝的三大出海业务分别为出境游业务、全球收付业务、本地版“支付宝”。

  支付宝的境外切入点,都叫注重围绕民生痛点。以出境游退税为例,退税低效以及退款金额长期是困扰游客的两大问题。支付宝目前已在诸多国家开展了实时退税,现场就可将钱退到支付宝钱包,部分机场开通了支付宝退税的绿色通道。此外,支付宝现在给出境游用户的实时汇率,通过扫码付钱,支付宝提供最优的市场汇率,无需换算。

  全球收付业务是支付宝出海的第二板块:通过提供全球收全球付的服务,将卖家和买家连接到支付宝这个跨境支付平台中,消费者可在各个国家的电商平台购物。据数据显示,支付宝已与250多家金融机构达成合作,包括万事达、JBC、花旗等等,现已支持27种货币结算。

  值得注意的是,第三个板块“支付宝”本地钱包。与国内支付宝并不相同,境外版支付宝因销售的品牌均是本地化品牌,背后的平台都是本地化的平台,背后的团队全部都由本地化的团队运营,支付宝在其中只提供业务基础能力、产品技术能力。

  印度是“本地钱包”对外试点的第一个国家,支付宝投资了当地的支付公司Paytm并帮其进行拓展业务场景。 蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇表示,“我们帮他们因地制宜做了很多事情,第一个就是拓展业务场景,让Paytm从刚开始做手机充值、有线电视的付费等等,迅速扩展到类似中国各种各样的生活场景,包括电影票、黄金版余额宝等等。

  记者了解到“在2016年初到2017年下半年,支付宝基于适合印度市场的前提下,将核心能力及业务创新基础模块全部打包给Paytm,帮助其支撑业务发展和场景创新,包括风控、大规模数据处理。

  支付宝已经利用“本地钱包“模式,切入9个国家及地区,包括上面说的印度,还有泰国、菲律宾、印尼、韩国、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉和我国的香港。

  出海的过程中,支付宝还会面临差异化的区域监管。以印尼为例,2017年6月之前,印尼电子支付牌照只有一个,即电子货币牌照,支付宝做网关等业务拿该牌照即可。但从2017年底,印尼监管将所需牌照增加至五个,包括网关牌照、预付款牌照、支付相关牌照等,海外监管的不确定性给支付宝带来不确定性。

  “监管对行业的理解、以及我们进行创新,均需要时间。我们要不断地跟监管达成共识。支付宝需要在监管的不同要求以及适配的复杂性中取得平衡。但我们相信海外监管会看到中国移动支付名片的成熟与透明。”
蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇说。

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